Розділ 2. Аналіз реалізації кредитної політики банку щодо кредитування фізичних осіб (на прикладі АБ «Приватінвест»)3

2.1. Аналіз структури та динаміки кредитного портфеля банку. 3

2.2. Організація кредитування фізичних осіб. 6

2.3. Сучасні прийоми мінімізації ризиків з кредитування фізичних осіб. 11

2.4. Аналіз ефективності механізму кредитування фізичних осіб. 18

Додатки. 26

Розділ 2. Аналіз реалізації кредитної політики банку щодо кредитування фізичних осіб (на прикладі АБ «Приватінвест»)

2.1. Аналіз структури та динаміки кредитного портфеля банку

Відповідно до кредитного портфелю АБ “Приватінвест” за 2003 рік (додаток А) банком було надано кредитів на суму 561643,3 тис. грн. та сформовано резервів загального 1759,71 тис. грн. та спеціального 107211,9 тис. грн. До складу кредитного портфеля АБ “Приватінвест” входять стандартні кредити, кредити під контролем та субстандартні кредити, сумнівні кредити, безнадійні кредити  вага яких становить відповідно 15,62%, 36,96%, 32,67%, 8,22% та 6,54%.

Розглянемо структуру кредитного портфеля АБ “Приватінвест” за рівнем резерву в 2002 та 2003 роках.

Таблиця 2.1

Інформація про кредитний портфель АБ “Приватінвест”

…

Рис. 2.2. Динаміка наданих кредитів фізичним особам в АБ “Приватінвест”

2.3. Сучасні прийоми мінімізації ризиків з кредитування фізичних осіб

Кредитний ризик — це основний вид ризику, властивий бан­ківській діяльності. Під кредитним ризиком розуміється мож­ливість того, що в певний момент у майбутньому вартість банків­ських активів зменшиться у зв»язку з неповерненням (неповним чи несвоєчасним поверненням) цих активів.

Кредитний ризик залежить від зовнішніх (пов»язаних зі ста­ном економічного середовища, з кон»юнктурою) і внутрішніх (ви­кликаних помилковими діями самого банку) факторів. Можли­вості управління зовнішніми факторами обмежені, хоча своєчасни­ми діями АБ “Приватінвест”  може певною мірою пом»якшити їх вплив і запо­бігти великим втратам. Однак основні важелі управління кре­дитним ризиком лежать у сфері внутрішньої політики банку.

…

Відношення чистого операційного доходу до загаль­них активів (КЧОД/ЗА, %):

КЧОД/ЗА (%) = Чистий операційний дохід/ Середні загальні активи

В 2002 році

КЧОД/ЗА (%) = 274583/1983720 * 100% = 13,84 %,

В 2003 році

КЧОД/ЗА (%) = 322697/1705932 * 100% = 18,92 %

Отже, АБ “Приватінвест” за 2003 рік покращив свою діяль­ність з надання кредитів фізичним особам,  що призвело до збільшення прибутку до оподаткування на 12919 тис. грн., або на 255,37%. Якщо за 2002 рік було отримано прибутку 5059 тис. грн., то за 2003 рік — 17978 тис. грн.

Додатки

Додаток А

Кредитний портфель АБ “Приватінвест” за 2002–2003 роки